Сравнительный анализ развития мобильного банкинга в развитых и развивающихся странах

Цель исследования. Провести сравнительный анализ развития мобильного банкинга в развитых и развивающихся странах, а также выявить факторы, влияющие на успешность его внедрения и принятия.

Методология. Данное исследование основано на анализе высоко цитируемых научных статей и данных о мобильном банкинге, опубликованных в базе данных Scopus. Данный метод включает в себя системный обзор литературы, а также сравнительный анализ факторов, мер и барьеров внедрения.

Оригинальность / ценность исследования. Данное исследование вносит вклад в литературу по развитию мобильного банкинга и проводит сравнительный анализ факторов, мер и барьеров внедрения мобильного банкинга в различных экономических контекстах. Кроме того, рассматриваются экономические, технологические, культурные и другие факторы и меры, которые способствуют или ограничивают его успех, а также предлагаются практические рекомендации для всех рынков по внедрению услуг мобильного банкинга.

Результаты исследования. Результаты исследования показали, что при внедрении услуг мобильного банкинга на разных рынках могут возникать различные проблемы; в развивающихся экономиках это могут быть транзакционные издержки и ограниченный доступ к услугам и интернету, которые препятствуют развитию финансовой доступности. В развивающихся странах клиенты предпочитают более удобные и практические приложения. Различия в экономических условиях, доступе к технологиям и регуляторных подходах определяют успех мобильного банкинга и требуют адаптированных стратегий для эффективного внедрения.

1. Countries classification by UNCTADstat Data Center, available at: https://unctadstat.unctad.org/EN/ Classifications.html (accessed date: November 15, 2024).

2. Choudrie J., Junior C.O., McKenna B., & Richter S. Understanding and conceptualising the adoption, use and diffusion of mobile banking in older adults: A research agenda and conceptual framework // Journal of Business Research Journal of Business Research – 2018. – № 88. – P. 449–465. – DOI: 10.1016/j.jbusres.2017.11.029

3. Oh Y.K., Kim J.M. What Improves Customer Satisfaction in Mobile Banking Apps? An Application of Text Mining Analysis // Asia Marketing Journal. – 2021. – Vol. 23. – № 4. – P. 28–37. – DOI: 10.53728/2765-6500.1581

4. Riquelme H.E., Rios R.E. The moderating effect of gender in the adoption of mobile banking // International Journal of Bank Marketing. – 2010. – № 5(28). – P. 328–341. – DOI: 10.1108/02652321011064872

5. Wessels L., Drennan J. An investigation of consumer acceptance of M-banking // International Journal of Bank Marketing. – 2010. – № 7(28). – P. 547–568. – DOI: 10.1108/02652321011085194

6. Koenig-Lewis N., Palmer A., Moll A. Predicting young consumers’ take up of mobile banking services // International Journal of Bank Marketing. – 2010. – № 5(28). – P. 410–432. – DOI: 10.1108/02652321011064917

7. Susanto A., Chang Y., Ha Y. Determinants of continuance intention to use the smartphone banking services: An extension to the expectation-confirmation model // Industrial Management and Data Systems. – 2016. – № 3(116). – P. 508–525. – DOI: 10.1108/IMDS-05-2015-0195

8. Lee K.C., Chung N. Understanding factors affecting trust in and satisfaction with mobile banking in Korea: A modified DeLone and McLean’s model perspective // Interacting with Computers. – 2009. – № 5–6(21). – P. 385–392. – DOI: 10.1016/j.intcom.2009.06.004

9. Tam C., Oliveira T. Understanding the impact of m-banking on individual performance: DeLone & McLean and TTF perspective // Computer Human Behavior. – 2016. – № 61. – P. 233–244. – DOI: 10.1016/j.chb.2016.03.016

10. Laukkanen T. Consumer adoption versus rejection decisions in seemingly similar service innovations: The case of the Internet and mobile banking // Journal of Business Research. – 2016. – № 7(69). – P. 2432– 2439. – DOI: 10.1016/j.jbusres.2016.01.013

11. Baabdullah A.M. et al. Consumer use of mobile banking (M-Banking) in Saudi Arabia: Towards an integrated model // International Journal of Information Management. – 2019. – № 44. – P. 38–52. – DOI: 10.1016/j.ijinfomgt.2018.09.002

12. Hornuf L., Safari K., Voshaar J. Mobile fintech adoption in Sub-Saharan Africa: A systematic literature review and meta-analysis // Research in International Business and Finance. – 2025. – №73. – DOI: 10.1016/j.ribaf.2024.102529

13. Sharma S.K., Sharma M. Examining the role of trust and quality dimensions in the actual usage of mobile banking services: An empirical investigation // International Journal of Information Management. – 2019. – № 44. – P. 65–75. – DOI: 10.1016/j.ijinfomgt.2018.09.013

14. Geebren A., Jabbar A., Luo M. Examining the role of consumer satisfaction within mobile eco-systems: Evidence from mobile banking services // Computer Human Behavior. – 2021. – № 114. – DOI: 10.1016/j.chb.2020.106584

15. Poon W.C. Users’ adoption of e-banking services: The Malaysian perspective // Journal of Business and Industrial Marketing. – 2008. – № 1(23). – P. 59–69. – DOI: 10.1108/08858620810841498

16. Al-Jabri I.M., Sohail M.S. MOBILE BANKING ADOPTION: APPLICATION OF DIFFUSION OF INNOVATION THEORY // Journal of Electronic Commerce Research. – 2012. – № 4(13). – P. 379-391 – URL: SSRN: https://ssrn.com/abstract=2523623

17. Farah M.F., Hasni M.J.S., Abbas A.K. Mobile-banking adoption: empirical evidence from the banking sector in Pakistan // International Journal of Bank Marketing. – 2018. – № 7(36). – P. 1386–1413. – DOI: 10.1108/IJBM-10-2017-0215

18. Sushil M., Panthi P. CUSTOMER SATISFACTION TOWARDS MOBILE BANKING SERVICE QUALITY // Global Scientific Journal. – 2023. – № 3(11). – P. 767-778.

19. Jack W., Suri T. Risk Sharing and Transactions Costs: Evidence from Kenya’s Mobile Money Revolution // American Economic Review. – 2014. – №1(104) – P. 183–223 – DOI: http://dx.doi.org/10.1257/aer.104.1.183

20. Central Bank of Kenya (2021) 2021 FinAccess Household Survey. Kenya Bureau of National Statistics & FSD Kenya. – URL: https://www.centralbank.go.ke/wp-content/uploads/2022/08/2021-Finaccesss-SurveyReport.pdf.

21. Shareef M.A. et al. Consumer adoption of mobile banking services: An empirical examination of factors according to adoption stages // Journal of Retailing and Consumer Services. – 2018. – № 43. – P. 54–67. – DOI: 10.1016/j.jretconser.2018.03.003

22. Picoto W.N., Pinto I. Cultural impact on mobile banking use – A multi-method approach // Journal of Business Research. – 2021. – № 124. – P. 620–628. – DOI: 10.1016/j.jbusres.2020.10.024

23. Song K., Wu P., Zou S. The adoption and use of mobile payment: Determinants and relationship with bank access // China Economic Review. – 2023. –№ 77. – DOI: 10.1016/j.chieco.2022.101907

24. Cruz P. et al. Mobile banking rollout in emerging markets: Evidence from Brazil // International Journal of Bank Marketing. – 2010. – № 5(28). – P. 342–371. – DOI: 10.1108/02652321011064881

25. Suominen L. (2024) Building digital public infrastructure: Lessons learned from Kazakhstan. Report of Center for strategic & international studies. https://csis-website-prod.s3.amazonaws.com/s3fs-public/2024-11/241127_Suominen_Building_DPI.pdf?VersionId=UtjEFDeV8asX6vSDwC_CSywwcIiGgRpB

26. Rybina L. Factors affecting usage of mobile payments by youth in Kazakhstan // Innovative Marketing. – 2021. – №17(4). – P. 103-110. – DOI:10.21511/im.17(4).2021.09

27. Mamadiyarov Z. Comparative Analysis of Digital Banking Adoption in Central Asia: Opportunities and Barriers // EXCELLENCIA: INTERNATIONAL MULTI-DISCIPLINARY JOURNAL OF EDUCATION. – 2024. - №2(8). – P. 452-458. – DOI: https://doi.org/10.5281/

28. Telecompaper. (2017, October 26). Kazakhstan bank launches mobile payments over QR-codes. https://www.telecompaper.com/news/kazakhstan-banklaunches-mobile-payments-over-qrcodes—1217800

29. Moldabekova S. (2021) Technology investment decision-making. Case studies of the implementation of contactless and QR payments in commercial banks of Kazakhstan [Doctoral dissertation, The University of Edinburgh]. Edinburgh Research Achieve. – DOI: http://dx.doi.org/10.7488/era/2777

30. Akturan U., Tezcan N. Mobile banking adoption of the youth market: Perceptions and intentions // Marketing Intelligence and Planning. – 2012. – № 4(30). – P. 444–459. – DOI: 10.1108/02634501211231928

31. Shankar A., Jebarajakirthy C., Ashaduzzaman M. How do electronic word of mouth practices contribute to mobile banking adoption? // Journal of Retailing and Consumer Services. – 2020. – № 52. – DOI: 10.1016/j.jretconser.2019.101920

32. Kala Kamdjoug J.R. et al. Determining factors and impacts of the intention to adopt mobile banking app in Cameroon: Case of SARA by afriland First Bank // Journal of Retailing and Consumer Services. – 2021. – № 61. – DOI: 10.1016/j.jretconser.2021.102509