ВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НА ПЕНСИОННОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН

Цель исследования – оценка влияния уровня финансовой грамотности населения Казахстана на возможность дальнейшего пенсионного планирования.

Методология. В качестве методов исследования применялся метод контент-анализа, направленный на исследование вопросов финансовой грамотности и пенсионного планирования, а также рассматривались статистические показатели и политика государства в области пенсионного планирования.

Оригинальность / ценность исследования – Финансовая грамотность является одним из решающих факторов при повышении уровня финансового благополучия и грамотном планировании выхода на пенсию. При замедлении экономического роста и при росте инфляции, одним из низких показателей финансовой грамотности является отсутствие навыков пенсионного планирования. Для более детального понимания взаимосвязи между финансовой грамотностью и пенсионным планированием, авторами был изучен ряд данных об управлении пенсионными активами и возможности открытия пенсионного аннуитета. Выводы исследования могут быть полезны для дальнейшего повышения эффективности государственных мер.

Результаты исследования – Результаты исследования указывают, что управление пенсионными активами неразрывно связано с уровнем финансовой грамотности. Возможность получать пожизненные пенсионные выплаты, используя пенсионный аннуитет – крайне мала и составляет всего 0,07 % от общего количества открытых пенсионных счетов. Для максимального использования продукта по пенсионному аннуитету необходима государственная поддержка по повышению уровня финансовой грамотности населения страны.

1. Fabris Nikola, Luburić Radoica. Financial education of children and youth // Journal of Central Banking Theory and Practice. – 2016. – №5(2). – Р. 65-79. – DOI: 10.1515/jcbtp-2016-0011.

2. OECD. Women and Financial Education: Evidence, Policy Responses and Guidance. – OECD Publishing, 2013. – 11 p. – DOI: 10.1787/9789264202733-en.

3. Алимбекова Б.Е., Государственная стратегия повышения финансовой грамотности населения // Academic conference Государственная служба: принципы и ценности. Материалы международной научно-практической конференции. – Астана: АГУ при Президенте РК, 2023. – P. 4-7.

4. Социальный кодекс Республики Казахстан от 20 апреля 2023 года № 224-VII ЗРК [Электронный ресурс] // Əділет [web-портал]. – 2023. – URL: https://adilet.zan.kz/rus/docs/K2300000224#z3398 (дата обращения: 18.07.2024).

5. Gallego-Losada, Montero-Navarro, Rodríguez-Sánchez, González-Torres. Retirement planning andfi nancial literacy, at the crossroads. A bibliometric analysis //Finance Research Letters. – 2022. – Т. 44. – С. 102109.

6. Qian Y., Tan W., Wu J. Household fi nancial literacy and retirement planning in rural China //International Review of Financial Analysis. – 2024. – Т. 93. – С. 103130.

7. Yakoboski P., Lusardi A., Sticha A. Financial Literacy and Retirement Fluency: New Insights forImproving Financial Well-Being // Available at SSRN 4812144. – 2024.

8. Boi clair D., Lusardi A., Michaud P. C. Financial literacy and retirement planning in Canada // Journal of pension economics & fi nance. – 2017. – Т. 16. – №. 3. – С. 277-296. – DOI: 10.1017/S1474747215000311.

9. Sarpong-Kumankoma E. Financial literacy and retirement planning in Ghana // Review of BehavioralFinance. – 2023. – Т. 15. – №. 1. – С. 103-118. – DOI: 10.1108/RBF-05-2020-0110.

10. Almaz Tolymbek. Comparative standing of Kazakhstan pension system performance: Learning policylessons from Canadian experience // Macroeconomics: Problems of macroeconomics and socio-economic development. – 2022. – №6/4(68). – Р. 34-42. – DOI: 10.15587/2706-5448.2022.271585.

11. Julie Agnew, Hazel Bateman, Susan Thorp. Financial Literacy and Retirement Planning in Australian// Australian School of Business Research Paper. – 2013. – No.2012ACTL16. – Р. 2-23. – https://ssrn.com/abstract=2198641.

12. Sang H. Lee. Financial Literacy and Retirement Planning in Kazakhstan // XII-ая Международная научно-исследовательская конференция (KIRC-2015). Глобальная конкурентноспособность и экономический рост в 21 веке: Трудности и Возможности. – Алматы: 2015. – Р. 74-88.

13. Чернопятов А. М. Основы финансовой грамотности. – ООО ДиректМедиа, 2023. – 202 с.

14. Аналитический отчет социологического исследования по финансовой грамотности населения [Электронный ресурс] // Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка // [web-портал]. – 2023. – URL: https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/press/news/details/683780?lang=ru (дата обращения: 18.07.2024).

15. Пенсионный аннуитет, как эффективный социальный продукт [Электронный ресурс] // Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка [web-портал]. – 2023. – URL: https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/press/news/details/530577?lang=ru (дата обращения: 18.07.2024).

16. Приказ Министра индустрии и инфраструктурного развития Республики Казахстан от 21 января 2021 года № 24 [Электронный ресурс] // Об утверждении Правил использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий в соответствии с законодательством Республики Казахстан [web-портал]. – 2021. – URL: https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2100022100#z11 (дата обращения: 18.07.2024).

17. Показатели фонда [Электронный ресурс] // Единый накопительный пенсионный фонд // [webпортал]. – 2024. – URL: https://www.enpf.kz/ru/indicators/pa/current.php (дата обращения: 18.07.2024).

18. Показатели социальной статистики [Электронный ресурс] // Бюро Национальной Статистики Агентства по стратегическому планированию и реформам Республики Казахстан // [web-портал]. – 2024. – URL: https://stat.gov.kz/ru/industries/social-statistics/demography/ (дата обращения: 18.07.2024).

19. Аналитический отчет социологического исследования определения уровня финансовой грамотности в сфере пенсионного обеспечения и уровня доверия населения к пенсионной системе и АО «Единый накопительный пенсионный фонд» [Электронный ресурс] // «Центр стратегических исследований». // [web-портал]. – 2023. – URL: https://www.enpf.kz/ru (дата обращения: 18.07.2024).

20. Годовой актуарный отчет за 2021 и 2022 годы [Электронный ресурс] // Единый накопительный пенсионный фонд // [web-портал]. – 2024. – URL: https://www.enpf.kz/ru (дата обращения: 18.07.2024).

21. Статистический бюллетень НБК [Электронный ресурс] // Национальный Банк Республики Казахстан // [web-портал]. – 2024. – URL: https://nationalbank.kz/ru/news/statisticheskiy-byulleten/rubrics/1987 (дата обращения: 18.07.2024).