caerCentral Asian Economic ReviewCentral Asian Economic Review2789-43982789-4401Университет Нархоз10.52821/2789-4401-2024-4-145-159caer-1250Research ArticleИНВЕСТИЦИИ, ФИНАНСЫ И УЧЕТINVESTMENT, FINANCE AND ACCOUNTINGВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НА ПЕНСИОННОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАНIMPACT OF FINANCIAL LITERACY ON PENSION PLANNING IN THE REPUBLIC OF KAZAKHSTANhttps://orcid.org/0009-0005-4805-4942АлимбековаБ. Е.AlimbekovaB. E.

Алимбекова Балауса Ерболатовна – MBA, PhD докторант

Алматы

Almaty

balausaalimbekova@gmail.comhttps://orcid.org/0000-0002-2318-5920ЕралиеваЯ. А.YeraliyevaY. A.

Ералиева Яна Александровна – PhD, ассоциированный профессор

Алматы

Almaty

yanaeralieva@gmail.comhttps://orcid.org/0009-0004-9040-390XАрыстанбаеваС. С.ArystanbayevaS. S.

Арыстанбаева Сауле Сабыровна – доктор экономических наук, профессор

Алматы

Almaty

saule.arystanbayeva@narxoz.kzУниверситет НархозКазахстанNarxoz UniversityKazakhstanАлматинский Технологический университетКазахстанAlmaty Technological UniversityKazakhstan20241411202404145159Copyright © Алимбекова Б.Е., Ералиева Я.А., Арыстанбаева С.С., 20242024Алимбекова Б.Е., Ералиева Я.А., Арыстанбаева С.С.Alimbekova B.E., Yeraliyeva Y.A., Arystanbayeva S.S.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://caer.narxoz.kz/jour/article/view/1250

Цель исследования – оценка влияния уровня финансовой грамотности населения Казахстана на возможность дальнейшего пенсионного планирования.

Методология. В качестве методов исследования применялся метод контент-анализа, направленный на исследование вопросов финансовой грамотности и пенсионного планирования, а также рассматривались статистические показатели и политика государства в области пенсионного планирования.

Оригинальность / ценность исследования – Финансовая грамотность является одним из решающих факторов при повышении уровня финансового благополучия и грамотном планировании выхода на пенсию. При замедлении экономического роста и при росте инфляции, одним из низких показателей финансовой грамотности является отсутствие навыков пенсионного планирования. Для более детального понимания взаимосвязи между финансовой грамотностью и пенсионным планированием, авторами был изучен ряд данных об управлении пенсионными активами и возможности открытия пенсионного аннуитета. Выводы исследования могут быть полезны для дальнейшего повышения эффективности государственных мер.

Результаты исследования – Результаты исследования указывают, что управление пенсионными активами неразрывно связано с уровнем финансовой грамотности. Возможность получать пожизненные пенсионные выплаты, используя пенсионный аннуитет – крайне мала и составляет всего 0,07 % от общего количества открытых пенсионных счетов. Для максимального использования продукта по пенсионному аннуитету необходима государственная поддержка по повышению уровня финансовой грамотности населения страны.

The purpose of the study is to assess the impact of the level of financial literacy of the population of Kazakhstan on the possibility of further pension planning.

Methodology

Methodology. The research methods used were content analysis, aimed at studying the issues of financial literacy and pension planning, and also considered statistical indicators and state policy in the fi eld of pension planning.

Originality or value of the research. Financial literacy is one of the decisive factors in increasing the level of financial well-being and proper retirement planning. With economic growth slowing and inflation rising, one of the low indicators of financial literacy is the lack of retirement planning skills. For a more detailed understanding of the relationship between financial literacy and pension planning, the authors studied a number of data on the management of pension assets and the possibility of opening a pension annuity. The study's findings may be useful for further improving the effectiveness of government policies.

Research results

Research results. The results of the study indicate that pension asset management is inextricably linked with the level of financial literacy. The opportunity to receive lifetime pension payments using a pension annuity is extremely small and amounts to only 0,07 % of the total number of open pension accounts. To make maximum use of the pension annuity product, government support is needed to increase the level of financial literacy of the country's population.

финансовая грамотностьуровень финансовой грамотностиуправление пенсионными активамипенсионный аннуитетfinancial literacylevel of financial literacypension asset managementpension annuityReferencesFabris Nikola, Luburić Radoica. Financial education of children and youth // Journal of Central Banking Theory and Practice. – 2016. – №5(2). – Р. 65-79. – DOI: 10.1515/jcbtp-2016-0011.Fabris, N., & Luburić, R. (2016). Financial education of children and youth. Journal of Central Banking Theory and Practice, 5(2), 65–79. https://doi.org/10.1515/jcbtp-2016-0011OECD. Women and Financial Education: Evidence, Policy Responses and Guidance. – OECD Publishing, 2013. – 11 p. – DOI: 10.1787/9789264202733-en.OECD. (2013). Women and fi nancial education: Evidence, policy responses and guidance. OECD Publishing. https://doi.org/10.1787/9789264202733-enАлимбекова Б.Е., Государственная стратегия повышения финансовой грамотности населения // Academic conference Государственная служба: принципы и ценности. Материалы международной научно-практической конференции. – Астана: АГУ при Президенте РК, 2023. – P. 4-7.Alimbekova, B. E. (2023). State strategy for increasing fi nancial literacy of the population. In Public service: principles and values. Materials of the international scientifi c and practical conference (pp. 4–7). Astana: ASU under the President of the Republic of Kazakhstan.Социальный кодекс Республики Казахстан от 20 апреля 2023 года № 224-VII ЗРК [Электронный ресурс] // Əділет [web-портал]. – 2023. – URL: https://adilet.zan.kz/rus/docs/K2300000224#z3398 (дата обращения: 18.07.2024).Social Code of the Republic of Kazakhstan, April 20, 2023 №224-VII ZRK. (2023). Adilet. Retrieved July 18, 2024, from https://adilet.zan.kz/rus/docs/K2300000224#z3398 (In Russian).Gallego-Losada, Montero-Navarro, Rodríguez-Sánchez, González-Torres. Retirement planning andfi nancial literacy, at the crossroads. A bibliometric analysis //Finance Research Letters. – 2022. – Т. 44. – С. 102109.Gallego-Losada, R., Montero-Navarro, A., Rodríguez-Sánchez, J. L., & Gonzalez-Torres, T. (2022). Retirement planning and fi nancial literacy, at the crossroads: A bibliometric analysis. Finance Research Letters, 44, 102109.Qian Y., Tan W., Wu J. Household fi nancial literacy and retirement planning in rural China //International Review of Financial Analysis. – 2024. – Т. 93. – С. 103130.Qian, Y., Tan, W., & Wu, J. (2024). Household fi nancial literacy and retirement planning in rural China. International Review of Financial Analysis, 93, 103130.Yakoboski P., Lusardi A., Sticha A. Financial Literacy and Retirement Fluency: New Insights forImproving Financial Well-Being // Available at SSRN 4812144. – 2024.Yakoboski, P., Lusardi, A., & Sticha, A. (2024). Financial literacy and retirement fl uency: New insights for improving fi nancial well-being. SSRN. Retrieved from https://ssrn.com/abstract=4812144Boi clair D., Lusardi A., Michaud P. C. Financial literacy and retirement planning in Canada // Journal of pension economics & fi nance. – 2017. – Т. 16. – №. 3. – С. 277-296. – DOI: 10.1017/S1474747215000311.Boisclair, D., Lusardi, A., & Michaud, P. C. (2017). Financial literacy and retirement planning in Canada.Journal of Pension Economics & Finance, 16(3), 277–296. https://doi.org/10.1017/S1474747215000311Sarpong-Kumankoma E. Financial literacy and retirement planning in Ghana // Review of BehavioralFinance. – 2023. – Т. 15. – №. 1. – С. 103-118. – DOI: 10.1108/RBF-05-2020-0110.Sarpong-Kumankoma, E. (2023). Financial literacy and retirement planning in Ghana. Review of Behavioral Finance, 15(1), 103–118. https://doi.org/10.1108/RBF-05-2020-0110Almaz Tolymbek. Comparative standing of Kazakhstan pension system performance: Learning policylessons from Canadian experience // Macroeconomics: Problems of macroeconomics and socio-economic development. – 2022. – №6/4(68). – Р. 34-42. – DOI: 10.15587/2706-5448.2022.271585.Tolymbek, A. (2022). Comparative standing of Kazakhstan pension system performance: Learningpolicy lessons from Canadian experience. Macroeconomics: Problems of Macroeconomics and SocioEconomic Development, 6/4(68), 34–42. https://doi.org/10.15587/2706-5448.2022.271585Julie Agnew, Hazel Bateman, Susan Thorp. Financial Literacy and Retirement Planning in Australian// Australian School of Business Research Paper. – 2013. – No.2012ACTL16. – Р. 2-23. – https://ssrn.com/abstract=2198641.Agnew, J., Bateman, H., & Thorp, S. (2013). Financial literacy and retirement planning in Australia.Australian School of Business Research Paper, 2012ACTL16, 2–23. Retrieved from https://ssrn.com/abstract=2198641Sang H. Lee. Financial Literacy and Retirement Planning in Kazakhstan // XII-ая Международная научно-исследовательская конференция (KIRC-2015). Глобальная конкурентноспособность и экономический рост в 21 веке: Трудности и Возможности. – Алматы: 2015. – Р. 74-88.Lee, S. H. (2015). Financial literacy and retirement planning in Kazakhstan. In XIIth International Research Conference (KIRC-2015). Global competitiveness and economic growth in the 21st century: Challenges and opportunities (pp. 74–88). Almaty.Чернопятов А. М. Основы финансовой грамотности. – ООО ДиректМедиа, 2023. – 202 с.Chernopyatov, A. M. (2023). Fundamentals of fi nancial literacy. DirectMedia LLC.Аналитический отчет социологического исследования по финансовой грамотности населения [Электронный ресурс] // Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка // [web-портал]. – 2023. – URL: https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/press/news/details/683780?lang=ru (дата обращения: 18.07.2024).Analytical report of a sociological study on the fi nancial literacy of the population. (2023). Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market. Retrieved July 18, 2024, from https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/press/news/details/683780?lang=ru (In Russian).Пенсионный аннуитет, как эффективный социальный продукт [Электронный ресурс] // Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка [web-портал]. – 2023. – URL: https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/press/news/details/530577?lang=ru (дата обращения: 18.07.2024).Pension annuity as an eff ective social product. (2023). Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market. Retrieved July 18, 2024, from https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/press/news/details/530577?lang=ru (In Russian).Приказ Министра индустрии и инфраструктурного развития Республики Казахстан от 21 января 2021 года № 24 [Электронный ресурс] // Об утверждении Правил использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий в соответствии с законодательством Республики Казахстан [web-портал]. – 2021. – URL: https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2100022100#z11 (дата обращения: 18.07.2024).Order of the Minister of Industry and Infrastructure Development of the Republic of Kazakhstan,January 21, 2021 № 24. (2021). On approval of the Rules for the use of one-time pension payments to improve housing conditions in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan. Retrieved July 18, 2024, from https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2100022100#z11 (In Russian).Показатели фонда [Электронный ресурс] // Единый накопительный пенсионный фонд // [webпортал]. – 2024. – URL: https://www.enpf.kz/ru/indicators/pa/current.php (дата обращения: 18.07.2024).Fund indicators. (2024). Unifi ed Accumulative Pension Fund. Retrieved July 18, 2024, from https:// www.enpf.kz/ru/indicators/pa/current.php (In Russian).Показатели социальной статистики [Электронный ресурс] // Бюро Национальной Статистики Агентства по стратегическому планированию и реформам Республики Казахстан // [web-портал]. – 2024. – URL: https://stat.gov.kz/ru/industries/social-statistics/demography/ (дата обращения: 18.07.2024).Indicators of social statistics. (2024). Bureau of National Statistics of the Agency for Strategic Planning and Reforms of the Republic of Kazakhstan. Retrieved July 18, 2024, from https://stat.gov.kz/ru/industries/social-statistics/demography/ (In Russian).Аналитический отчет социологического исследования определения уровня финансовой грамотности в сфере пенсионного обеспечения и уровня доверия населения к пенсионной системе и АО «Единый накопительный пенсионный фонд» [Электронный ресурс] // «Центр стратегических исследований». // [web-портал]. – 2023. – URL: https://www.enpf.kz/ru (дата обращения: 18.07.2024).Analytical report of a sociological study on the level of fi nancial literacy in the fi eld of pension provision and the level of public confi dence in the pension system and JSC «Unifi ed Accumulative Pension Fund». (2023). Center for Strategic Research. Retrieved July 18, 2024, from https://www.enpf.kz/ru (In Russian).Годовой актуарный отчет за 2021 и 2022 годы [Электронный ресурс] // Единый накопительный пенсионный фонд // [web-портал]. – 2024. – URL: https://www.enpf.kz/ru (дата обращения: 18.07.2024).Annual actuarial report for 2021 and 2022. (2024). Unifi ed Accumulative Pension Fund. Retrieved July 18, 2024, from https://www.enpf.kz/ru (In Russian).Статистический бюллетень НБК [Электронный ресурс] // Национальный Банк Республики Казахстан // [web-портал]. – 2024. – URL: https://nationalbank.kz/ru/news/statisticheskiy-byulleten/rubrics/1987 (дата обращения: 18.07.2024).Statistical bulletin of the NBK. (2024). National Bank of the Republic of Kazakhstan. Retrieved July 18, 2024, from https://nationalbank.kz/ru/news/statisticheskiy-byulleten/rubrics/1987 (In Russian).

The authors declare that there are no conflicts of interest present.